参照リンク

• ２．遺族年金の額を調べる

  18歳年度末までの子がいるときに支給される遺族基礎年金の額は一律ですが、死亡者に会社勤めの期間があるときには合わせて遺族厚生年金が支給されます。

  参照リンク

  • 若くして夫が死亡したとき妻に支給される遺族年金の額

  ３．貯蓄額等の把握

  遺族年金と貯蓄額によっては敢えて生命保険に加入する必要がないことも考えられます。万が一に備えて十分な額を確保しておけば安心を買うことができますが一方で、死亡して生命保険が下りる事態に至る確率（下記）を考慮すべきかもしれません。

  ４．生命保険の保障額を決める

  一家の大黒柱に万が一のことがあったとき、その後に必要な生活費や教育費を考慮して生命保険の保障額を決めます。遺族年金や貯蓄額を把握しておけば必要な額を明確になり、必要以上に保障額が大きな契約や必要度が薄い特約によって保険料が膨れ上がるのを防ぐことができます。

  ポイント

  リスクの把握

  では、実際に「万が一」が起こる確率はどのくらいあるのでしょうか？
  保障は大きいほどよいのは当然ですが、リスクに見合ったコストでなければ負担、つまり掛金が過大になり家計を圧迫します。

  そこで、60歳になる前に死亡する確率について算定してみました。元データは厚生労働省が発表する「平成26年簡易生命表」です。

  	30歳	31歳	32歳	33歳	34歳
  男性	7.266	7.204	7.144	7.081	7.061
  女性	3.87	3.838	3.804	3.77	3.733

  	35歳	36歳	37歳	38歳	39歳
  男性	6.948	6.878	6.806	6.792	6.645
  女性	3.695	3.653	3.609	3.561	3.509

  	40歳	41歳	42歳	43歳	44歳
  男性	6.552	6.45	6.338	6.216	6.081
  女性	3.451	3.387	3.318	3.245	3.165

  	45歳	46歳	47歳	48歳	49歳
  男性	5.933	5.77	5.593	5.4	5.187
  女性	3.078	2.982	2.876	2.76	2.635

  	50歳	51歳	52歳	53歳	54歳
  男性	4.949	4.686	4.395	4.076	3.724
  女性	2.499	2.351	2.188	2.011	1.819

  	55歳	56歳	57歳	58歳	59歳
  男性	3.334	2.903	2.429	1.909	1.337
  女性	1.61	1.385	1.144	0.886	0.612

  この表では60歳以下で死亡する確率を年齢ごとにパーセンテージで示しています。
  例えば30歳男性の場合、30歳から60歳の間で死亡する人の割合はおよそ7.266パーセントと見積もることができます。40歳女性では40歳から60歳の間で死亡する人の割合は約3.451パーセントであると推測されます。

  もちろん、既往歴、喫煙習慣、生活習慣、肥満度等によって死亡率は影響されますが、おおまかなリスクを把握するために参考にしてください。

  お勧めの保険

  このサイトは生命保険の情報提供を目的としたものではないので、生命保険の商品性について詳しくは触れませんが、お勧めの保険として定期保険を挙げておきます。定期保険には3つのメリットがあります。

  • 保険料が安い
  • 大きな保障が得られる
  • 保障内容がシンプルで分かりやすい

  但し、満期時に戻ってくる満期保険金はありません。途中解約した時に契約者に払い戻される解約返戻金は全くないか、ごくわずかです。しかし、生命保険に貯蓄性を求めないのであればこれで十分だと考えます。かつての生命保険は予定利率が5%を超えるような商品もありましたが、ゼロ金利、マイナス金利の時代では貯蓄としての生命保険は全く魅力がありません。

  保障額が徐々に減少する逓減型定期保険にすれば更に保険料を抑えることができますが、必要な時に必要な給付がなされなければ元も子もないので慎重に検討してください。